Moni

Simulasi KPR — Kalkulator Cicilan Rumah

Gunakan simulasi KPR ini untuk hitung cicilan bulanan, total bunga, dan jadwal pelunasan — semua dihitung langsung di browser kamu, gratis.

Ada pertanyaan atau masukan? Email kami di hi@moni.id

Data 100% aman — semua kalkulasi dilakukan di browser kamu, tidak ada data yang dikirim ke server.

Input KPR

Rp
%

Suku Bunga Per Tahap

Fixed
%
thn
Floating · 12 thn (sisa tenor)
%

Floating rate = BI Rate + spread bank. Contoh: BI Rate 5,75% + spread 7,25% = 13%. Angka ini bisa berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan Bank Indonesia — nilai di atas hanya estimasi.

Tabungan Offset

Ringkasan

DP

Rp 160jt

20.0% harga

Pokok Pinjaman

Rp 640jt

KPR awal

Total Cicilan KPR

Rp 1,29M

selama 15 tahun

Total Bunga

Rp 649,92jt

101.6% dari pokok

Rasio Bunga

50.4%

dari total cicilan

Cicilan Per Tahap

Fixed

Rp 5,4jt/bln

Bln 1–36

→

Floating

Rp 7,61jt/bln

Bln 37–180

+Rp 2,21jt (+40.9%)

⚠️

Perhatian Kenaikan Cicilan

Floating: cicilan naik +Rp 2,21jt (+40.9%) dari Rp 5,4jt → Rp 7,61jt/bln

Pastikan keuanganmu siap menanggung kenaikan cicilan saat periode berubah.

⚠️ Floating rate = BI Rate + spread bank — angka ini tidak bisa diprediksi dan bisa berubah sewaktu-waktu. Simulasi di atas menggunakan asumsi rate tetap sebagai estimasi.

Total yang kamu bayar vs harga properti

DP Pokok KPR Bunga
DP (uang muka)
11.0%Rp 160jt
Pokok KPR
44.1%Rp 640jt
Bunga 15 thn
44.8%Rp 649,92jt

Total yang kamu bayar (DP + cicilan)

vs harga properti Rp 800jt

Rp 1,45M

+Rp 649,92jt lebih mahal (+81.2%)

Grafik Angsuran

Cicilan Pokok Bunga

Progress Pelunasan Pokok Per Tahun

Pokok terlunasi di tengah tenor (thn 7)

29.3%

Setelah 7 tahun membayar, pokok yang terlunasi baru 29.3% — sisanya adalah bunga.

💡 Pokok baru 50% lunas di sekitar tahun ke-11 dari total 15 tahun tenor. Di awal cicilan, porsi bunga jauh lebih besar karena dihitung dari sisa pokok yang masih besar. Semakin lama tenor, semakin lambat pokok terlunasi.

Grafik Progress Pelunasan Pokok

TahunKumulatif PokokKumulatif Bunga
Thn 1

Rp 27,15jt

4.2% lunas

Rp 37,66jt
Thn 2

Rp 55,97jt

8.7% lunas

Rp 73,65jt
Thn 3

Rp 86,57jt

13.5% lunas

Rp 107,86jt
Thn 4

Rp 107,11jt

16.7% lunas

Rp 178,61jt
Thn 5

Rp 130,48jt

20.4% lunas

Rp 246,53jt
Thn 6

Rp 157,09jt

24.5% lunas

Rp 311,21jt
Thn 7

Rp 187,36jt

29.3% lunas

Rp 372,23jt
Thn 8

Rp 221,81jt

34.7% lunas

Rp 429,07jt
Thn 9

Rp 261,02jt

40.8% lunas

Rp 481,15jt
Thn 10

Rp 305,64jt

47.8% lunas

Rp 527,82jt
Thn 11

Rp 356,42jt

55.7% lunas

Rp 568,33jt
Thn 12

Rp 414,21jt

64.7% lunas

Rp 601,84jt
Thn 13

Rp 479,98jt

75.0% lunas

Rp 627,36jt
Thn 14

Rp 554,82jt

86.7% lunas

Rp 643,81jt
Thn 15

Rp 640jt

100.0% lunas

Rp 649,92jt

Tabel Cicilan

BlnAngsuranPokokBungaSisaFase
1Rp 5.400.684Rp 2.200.684Rp 3.200.000Rp 637.799.316Fixed
2Rp 5.400.684Rp 2.211.687Rp 3.188.997Rp 635.587.629Fixed
3Rp 5.400.684Rp 2.222.746Rp 3.177.938Rp 633.364.883Fixed
4Rp 5.400.684Rp 2.233.859Rp 3.166.824Rp 631.131.025Fixed
5Rp 5.400.684Rp 2.245.029Rp 3.155.655Rp 628.885.995Fixed
6Rp 5.400.684Rp 2.256.254Rp 3.144.430Rp 626.629.742Fixed
7Rp 5.400.684Rp 2.267.535Rp 3.133.149Rp 624.362.207Fixed
8Rp 5.400.684Rp 2.278.873Rp 3.121.811Rp 622.083.334Fixed
9Rp 5.400.684Rp 2.290.267Rp 3.110.417Rp 619.793.067Fixed
10Rp 5.400.684Rp 2.301.718Rp 3.098.965Rp 617.491.349Fixed
11Rp 5.400.684Rp 2.313.227Rp 3.087.457Rp 615.178.122Fixed
12Rp 5.400.684Rp 2.324.793Rp 3.075.891Rp 612.853.329Fixed
13Rp 5.400.684Rp 2.336.417Rp 3.064.267Rp 610.516.912Fixed
14Rp 5.400.684Rp 2.348.099Rp 3.052.585Rp 608.168.813Fixed
15Rp 5.400.684Rp 2.359.840Rp 3.040.844Rp 605.808.973Fixed
16Rp 5.400.684Rp 2.371.639Rp 3.029.045Rp 603.437.334Fixed
17Rp 5.400.684Rp 2.383.497Rp 3.017.187Rp 601.053.837Fixed
18Rp 5.400.684Rp 2.395.415Rp 3.005.269Rp 598.658.422Fixed
19Rp 5.400.684Rp 2.407.392Rp 2.993.292Rp 596.251.031Fixed
20Rp 5.400.684Rp 2.419.429Rp 2.981.255Rp 593.831.602Fixed
21Rp 5.400.684Rp 2.431.526Rp 2.969.158Rp 591.400.077Fixed
22Rp 5.400.684Rp 2.443.683Rp 2.957.000Rp 588.956.394Fixed
23Rp 5.400.684Rp 2.455.902Rp 2.944.782Rp 586.500.492Fixed
24Rp 5.400.684Rp 2.468.181Rp 2.932.502Rp 584.032.311Fixed
36Rp 5.400.684Rp 2.620.413Rp 2.780.270Rp 553.433.675Fixed
48Rp 7.607.639Rp 1.814.969Rp 5.792.670Rp 532.893.071Floating
60Rp 7.607.639Rp 2.065.493Rp 5.542.146Rp 509.517.198Floating
72Rp 7.607.639Rp 2.350.598Rp 5.257.041Rp 482.914.695Floating
84Rp 7.607.639Rp 2.675.057Rp 4.932.582Rp 452.640.182Floating
96Rp 7.607.639Rp 3.044.302Rp 4.563.337Rp 418.186.803Floating
108Rp 7.607.639Rp 3.464.515Rp 4.143.124Rp 378.977.738Floating
120Rp 7.607.639Rp 3.942.730Rp 3.664.909Rp 334.356.550Floating
132Rp 7.607.639Rp 4.486.955Rp 3.120.684Rp 283.576.187Floating
144Rp 7.607.639Rp 5.106.300Rp 2.501.339Rp 225.786.486Floating
156Rp 7.607.639Rp 5.811.136Rp 1.796.503Rp 160.019.927Floating
168Rp 7.607.639Rp 6.613.261Rp 994.378Rp 85.175.449Floating
169Rp 7.607.639Rp 6.684.905Rp 922.734Rp 78.490.543Floating
170Rp 7.607.639Rp 6.757.325Rp 850.314Rp 71.733.218Floating
171Rp 7.607.639Rp 6.830.529Rp 777.110Rp 64.902.689Floating
172Rp 7.607.639Rp 6.904.527Rp 703.112Rp 57.998.162Floating
173Rp 7.607.639Rp 6.979.326Rp 628.313Rp 51.018.837Floating
174Rp 7.607.639Rp 7.054.935Rp 552.704Rp 43.963.902Floating
175Rp 7.607.639Rp 7.131.363Rp 476.276Rp 36.832.539Floating
176Rp 7.607.639Rp 7.208.620Rp 399.019Rp 29.623.919Floating
177Rp 7.607.639Rp 7.286.713Rp 320.926Rp 22.337.206Floating
178Rp 7.607.639Rp 7.365.653Rp 241.986Rp 14.971.553Floating
179Rp 7.607.639Rp 7.445.447Rp 162.192Rp 7.526.106Floating
180Rp 7.607.639Rp 7.526.106Rp 81.533Rp 0Floating

Cara Menggunakan Simulasi KPR Ini

Simulasi KPR di atas langsung menghitung secara real-time setiap kamu mengubah input. Tidak perlu menekan tombol apapun.

  1. 1 Harga Properti — masukkan harga rumah yang ingin dibeli.
  2. 2 Uang Muka (DP) — persentase DP yang bisa kamu siapkan. Semakin besar DP, semakin kecil total bunga.
  3. 3 Tipe Bunga — pilih Fixed jika suku bunga tetap sepanjang tenor, atau Floating jika ada masa fixed diikuti bunga variabel.
  4. 4 Tenor — jangka waktu cicilan dalam tahun. Tenor panjang = cicilan ringan, tapi total bunga lebih besar.
  5. 5 Suku Bunga — masukkan suku bunga KPR dari bank pilihanmu.

Apa itu KPR?

KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah fasilitas kredit dari bank atau lembaga keuangan yang memungkinkan kamu membeli properti secara cicilan. Kamu membayar uang muka (DP) di awal, lalu sisanya dicicil setiap bulan selama jangka waktu yang disepakati — disebut tenor.

Setiap cicilan KPR terdiri dari dua komponen: pokok (pengurangan utang) dan bunga (biaya pinjaman). Di awal cicilan, porsi bunga jauh lebih besar karena dihitung dari sisa pokok yang masih besar — inilah efek amortisasi yang bisa kamu lihat di grafik simulasi KPR di atas.

Dengan kalkulator KPR ini, kamu bisa langsung melihat berapa total yang harus dibayar dibandingkan harga properti asli, dan kapan pokok mulai terlunasi secara signifikan.

Bunga Fixed vs Floating pada KPR

Salah satu faktor terpenting dalam simulasi KPR adalah tipe suku bunga yang dipilih.

Bunga Fixed

Suku bunga tetap selama masa tertentu. Cicilan bulanan tidak berubah — lebih mudah direncanakan. Biasanya berlaku 1–5 tahun pertama.

Bunga Floating

Suku bunga mengikuti pasar setelah masa fixed habis. Biasanya lebih tinggi dari rate fixed awal dan bisa berubah tiap tahun.

Di kalkulator KPR ini, pilih Floating lalu atur masa fixed dan suku bunga floating untuk melihat dampaknya terhadap total cicilan — termasuk kenaikan angsuran saat bunga beralih ke floating.

Tips Memilih KPR yang Tepat

  • ✓ Gunakan simulasi KPR untuk membandingkan beberapa skenario — coba ubah DP, tenor, dan suku bunga untuk melihat mana yang paling optimal.
  • ✓ Perbedaan suku bunga 0.5% saja bisa mengubah total bunga puluhan hingga ratusan juta rupiah selama tenor.
  • ✓ Perhatikan masa fixed — bank sering menawarkan rate fixed rendah di awal (misal 7%), lalu floating naik ke 12–14%.
  • ✓ DP lebih besar = pokok lebih kecil = total bunga lebih hemat. Jika memungkinkan, DP 30%+ sangat ideal.
  • ✓ Semakin panjang tenor, cicilan bulanan lebih ringan tapi total bunga jauh lebih besar.
  • ✓ Pertimbangkan biaya tambahan yang tidak masuk simulasi KPR: biaya provisi, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, dan biaya notaris.

FAQ Simulasi KPR

Bagaimana cara menggunakan kalkulator KPR ini? +

Cukup isi harga properti, DP, tipe bunga, tenor, dan suku bunga. Simulasi KPR langsung menghitung cicilan, total bunga, dan grafik pelunasan secara otomatis.

Apakah simulasi KPR ini akurat? +

Kalkulator KPR ini menggunakan formula anuitas standar yang sama dengan perbankan. Angka aktual bisa sedikit berbeda tergantung kebijakan pembulatan masing-masing bank, namun hasilnya sangat mendekati angka riil.

Berapa DP minimum KPR di Indonesia? +

DP minimum KPR umumnya 10–30% dari harga properti, tergantung kebijakan bank dan regulasi OJK. Untuk rumah pertama, beberapa bank menawarkan DP mulai 10%.

Mengapa total yang dibayar jauh lebih besar dari harga rumah? +

Karena bunga dihitung dari sisa pokok setiap bulan selama bertahun-tahun. Pada tenor 20–30 tahun dengan suku bunga 10–13%, total bunga bisa melebihi nilai pokok pinjaman. Lihat di bagian "Total yang kamu bayar" pada simulasi KPR di atas.

Apakah bisa melunasi KPR lebih cepat? +

Ya, disebut pelunasan dipercepat (prepayment). Kebanyakan bank mengizinkan ini, tapi biasanya ada penalti. Cek syarat pelunasan sebelum mengambil KPR.

Sudah tahu cicilan KPR-mu?

Sekarang catat pengeluaran bulananmu dengan Moni — gratis selamanya, langsung via WhatsApp.

Mulai Catat Keuangan →